Оглавление:
Есть много пенсионных счетов, доступных для американцев. В дополнение к популярным планам 401k и IRA, существует аннуитетный план на 403 миллиарда. Он аналогичен другим пенсионным планам и доступен для некоторых работников государственных школ, освобожденных от налогов организаций и министров. Если вам нужно вывести деньги из своего плана 403b, вам необходимо тщательно пересмотреть правила, особенно если вы выходите из программы до выхода на пенсию.
шаг
Ознакомьтесь с правилами вашего плана 403b. Определить причину снятия. Если вы достигли пенсионного возраста, вы должны связаться с инвестиционной компанией, в которой находится ваш 403b, и договориться о выплатах. Как правило, вашими двумя вариантами являются планы рассрочки (когда вам платят фиксированную сумму за определенное время) или единовременное распределение (когда вы берете все средства и реинвестируете).
шаг
Обратите особое внимание на правила досрочного снятия средств, если вы забираете средства до достижения пенсионного возраста (обычно 59½). Большинство 403b планов налагают большие штрафы за досрочное снятие. Как правило, вы можете рассчитывать на выплату как минимум 10-процентного штрафа за снятие средств и полных налогов (не менее 20 процентов) на всю выплату. Свяжитесь с вашей инвестиционной компанией для получения полных правил.
шаг
Проверьте ваше размещение, если вы собираетесь быть введены в качестве члена армии США резервов. Если вас отправят на развертывание в течение 179 дней или более, вы можете произвести безналоговую выплату без штрафа со своего 403b. Эти выплаты обычно ограничены 50 процентами от стоимости 403b.
шаг
Свяжитесь с вашим работодателем и вашей инвестиционной компанией, чтобы сделать вывод. В отличие от планов 401k и IRA, только ваш работодатель может настроить план 403b. Поэтому ваш работодатель должен быть уведомлен о любых изъятиях из плана.
шаг
Подайте заявку на вывод средств напрямую через вашу инвестиционную компанию, как только вы подтвердите вывод средств у своего работодателя. Если вы еще этого не сделали, создайте онлайн-профиль, чтобы получить доступ к своей учетной записи 403b в Интернете. Вам нужно будет указать свое имя, дату рождения, номер социального страхования и номер счета 403b.
шаг
Убедитесь, что преимущества любых распределений (особенно распределений с досрочным снятием) перевешивают негативные последствия для вашего пенсионного плана, особенно любые штрафы. Спросите у своей инвестиционной компании, доступны ли кредитные программы 403b. Это редкость.