Как досрочно погасить автокредит

Погашение автокредита досрочно может показаться хорошим решением, но это не всегда мудрый финансовый шаг. После рассмотрения ваших целей, финансового положения, кредитного рейтинга и условий вашего кредита, вы можете обнаружить, что долгосрочные последствия перевешивают краткосрочные выгоды. Однако, если это правильный выбор, варианты включают единовременную выплату, осуществление раз в две недели, увеличение ежемесячного платежа и один или два дополнительных основных платежа в течение года.

Заявка на автокредит и набор ключей от машины. Кредит: maxuser / iStock / Getty Images

Просмотрите договор купли-продажи

Просмотрите кредитные документы, особенно раздел «Правда в Законе о кредитовании», чтобы узнать, включает ли ваш кредит штраф за досрочное погашение. Ищите такие фразы, как «штрафы за досрочное погашение», «предварительно рассчитанный кредит» и «полная сумма процентов». Любая из этих фраз может означать, что вы будете платить всю сумму процентов, независимо от того, когда вы получите кредит. В штатах, которые разрешают кредиторам включать штраф за досрочное погашение, веб-сайт CarsDirect сообщает, что вы, скорее всего, увидите это, если период вашего займа охватывает более четырех лет, если у вас низкий кредитный рейтинг или если процентная ставка по кредиту выше чем в среднем.

Рассмотрите Ваш Кредитный Профиль

В некоторых случаях досрочное погашение может скорее повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку оно влияет на ваше отношение баланса к лимиту, также называемое коэффициентом использования кредита. Этот коэффициент сравнивает ваши непогашенные остатки с лимитами по отдельным кредитным счетам. Например, если вы досрочно погасите и закроете автокредит в размере 15 000 долл., Ваша личная долговая нагрузка уменьшится на сумму ежемесячного платежа, а доступный кредит уменьшится на 15 000 долл. США. Если у вас есть другая непогашенная задолженность, особенно задолженность по кредитной карте, это увеличит ваш баланс до предела и, в конечном счете, снизит ваш кредитный рейтинг.

Максимизировать сбережения

Если вы решите продолжить, рассмотрите все три варианта, чтобы сэкономить больше денег. Хотя вы можете сэкономить больше всего, выплачивая ссуду единовременно, большинство людей выбирают между - или комбинируют - доступные варианты, в том числе увеличение ежемесячного платежа, осуществление раз в две недели или внесение дополнительных, отдельных основных платежей. Используйте калькулятор выплат, чтобы увидеть, какая из них обеспечивает наибольшую экономию. Бесплатные онлайн-калькуляторы доступны на многих сайтах финансового планирования, а также на сайтах Bankrate и Money-Zine.

Начать досрочное погашение

Если вы планируете произвести единовременную выплату, обратитесь к своему кредитору и получите выплату по кредиту за дату, на которую вы рассчитываете заплатить. Если вы планируете использовать любой другой метод, обратитесь к своему кредитору, получите конкретные инструкции и используйте процесс каждый раз, когда вы делаете платеж только по принципу. В противном случае ваш кредитор может применить ваши платежи к общему балансу, включая проценты. Bankrate рекомендует получать основные платежные инструкции в письменном виде. После того как вы заплатите заем, веб-сайт Consumerist рекомендует вам всегда сохранять выписку о выплате в целях собственной защиты.