Оглавление:
Модификации ссуд для ипотечных ссуд были быстрым способом для заемщиков просить более низкую процентную ставку, не проходя полное рефинансирование. Не все ипотечные компании предлагали кредитные модификации, а те, которые предлагали их, за плату - и обычно только заемщикам, у которых были ипотеки, которые еще не были упакованы и проданы другой компании. Модификации ипотечного кредита стали гораздо более распространенными, так как кредиторы пытаются найти творческие способы помочь борющимся домовладельцам сохранить свои дома вместо того, чтобы попасть в залог. Модификации, используемые для простого понижения процентной ставки, но более новая версия, предлагаемая некоторыми кредиторами, может переключить ипотеку с регулируемой ставкой на фиксированную ставку. Кредиторы могут предложить это как вариант для домовладельцев, но чаще всего именно заемщик запрашивает изменение ипотечного кредита, когда становится очевидно, что текущий кредит не поддается управлению.
Заемщик запрашивает модификацию
Кредитор рассматривает запрос
Ипотечные кредиторы не должны автоматически утверждать запрос на изменение кредита. У многих кредиторов есть строгие руководящие принципы относительно того, кто может быть одобрен для модификации, а кто нет, даже если домовладелец сталкивается с потерей права выкупа. Имейте в виду, что эти программы были первоначально разработаны, чтобы помочь домовладельцам избежать сборов, связанных с рефинансированием для более низкой процентной ставки. Первоначально они не были предназначены для оказания помощи домовладельцам с помощью неуправляемых платежей и высоких регулируемых процентных ставок. Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты, для которых одобрены модификации ипотечного кредита и какие запросы отклонены.
Модификация одобрена или отклонена
После того, как кредитная компания принимает решение об утверждении или отклонении запроса на изменение, заемщик уведомляется о решении. Заемщикам, чьи запросы были отклонены, сообщают, почему запрос был отклонен, будь то из-за того, что заемщик постоянно просрочил выплаты по ипотечному кредиту или кредитор больше не имеет ссуды или по какой-либо другой причине. Если запрос на изменение одобрен, запрос направляется в отдел обслуживания ссуды, и ссуда изменяется. Чаще всего модификация включает в себя просто понижение процентной ставки без изменения амортизации кредита, но разные кредиторы предлагают разные программы модификации. Изменения могут занять несколько периодов оплаты, прежде чем они вступят в силу, поэтому важно, чтобы заемщики продолжали осуществлять платежи в соответствии с графиком.