Оглавление:
Полис страхования от чрезмерной ответственности обеспечивает дополнительную финансовую защиту в случае, если вам необходимо заплатить большую сумму денег, чем покрывает ваш стандартный полис ответственности. Это похоже на зонтичную политику, но с гораздо более узкой направленностью.
«Лишний» сценарий
Страхование от чрезмерной ответственности является вторичным полисом, который служит защитой для вашего основного страхования. Скажем, у вас есть страховой полис домовладельцев, который обеспечивает покрытие ответственности на сумму 750 000 долларов. Кто-то поскользнулся и упал на вашу собственность, подал в суд на вас и выиграл суд в размере 1 миллиона долларов. Ваш страховой полис будет покрывать не более 750 000 долларов. Дополнительные 250 000 долларов, так называемый избыток, - ваша ответственность. Если у вас страховое покрытие сверхнормативной ответственности не менее 250 000 долларов США, этот страховщик вступит в должность и выплатит оставшуюся сумму.
Объем ответственности
Страхование от чрезмерной ответственности не расширяет покрытие вашего основного или «базового» страхового полиса. Это означает, что он будет оплачивать претензии только на тех же условиях, что и первичная страховка. Например, скажем, у вас есть бассейн, и политика ваших домовладельцев специально исключает ответственность, вытекающую из пула. Если кто-то получил травму в бассейне, основная политика не поможет вам, равно как и политика избыточной ответственности.
Сложив избыточные политики
В зависимости от потребностей в страховании страхователь может, по существу, составлять полисы избыточной ответственности для обеспечения адекватного покрытия. Например, у малого бизнеса может быть политика общей ответственности на 1 миллион долларов США, с политикой превышения 5 миллионов долларов США и политикой «второго уровня» 10 миллионов долларов США. Первичная политика выплачивает первый миллион, а затем вступает в действие первая избыточная политика. Избыточная политика второго уровня ничего не окупает, пока первые два не принесут объединенные 6 миллионов долларов.
Превышение против Зонтика
Хотя избыточные политики иногда называют зонтичными политиками, между ними есть ключевое различие. Типичный зонтичный полис обеспечивает избыточное покрытие по сравнению с первичными полисами, а также покрывает «пробелы» в страховой защите. Таким образом, зонтичный полис может обеспечить первичную страховку, если нет иного покрытия.