Оглавление:
Служба внутренних доходов позволяет вам переводить деньги из плана 401 тыс. В IRA Упрощенной пенсии сотрудника (SEP). Возможно, вы захотите воспользоваться этим, если вы оставите работу, которая предлагает план 401 тыс. Как часть вознаграждения работника, и устроитесь на работу, которая предлагает SEP.
функция
Чтобы перевести деньги с плана 401 тыс. В SEP IRA, запросите распределение у своего плана 401 тыс. Вы можете запросить рассылку, только если вы ушли с работы или вам не менее 59 с половиной лет. Как только вы получите деньги, вы должны внести их в свой SEP IRA в течение 60 дней. Когда вы подаете федеральные подоходные налоги, вы должны указать сумму пролонгации в виде неналогового распределения пенсий и аннуитетов, даже если деньги не будут включены в ваш налогооблагаемый доход.
Ограничения
Вы можете выполнить только один ролловер в течение 12 месяцев со счета или на счет. Например, если вы выполняете перенос с плана 401k на SEP IRA, вы не можете выполнить другой перенос с плана 401k на любой другой пенсионный счет в течение 12 месяцев. Кроме того, вы не можете перевести деньги из SEP IRA, в которые вы их перевели, на 12 месяцев.
преимущества
Когда вы переводите деньги из плана 401 тыс. В SEP IRA, вы можете объединить свои пенсионные деньги в один аккаунт, чтобы упростить мониторинг. Кроме того, ваш SEP IRA может предложить вам варианты инвестиций, которые недоступны в вашем плане 401 КБ. Наконец, в зависимости от вашего плана 401k и вашего SEP IRA, вы можете воспользоваться более низкими расходами на счет с вашим SEP IRA. Тем не менее, не забудьте проверить, потому что некоторые планы 401K имеют более низкие сборы за управление счетом.
Предупреждение
Убедитесь, что вы внесли деньги с вашего ролловера в течение 60 дней. Если вам не удастся завершить ролловер в течение указанного периода времени, вы не сможете перевести деньги в SEP IRA. IRS классифицирует деньги как постоянное снятие средств с вашего счета, в результате чего вы несете ответственность за уплату любых подоходных налогов с этих денег и штрафов за досрочное снятие средств, если вы моложе 59 с половиной лет.