Оглавление:
В рекламных объявлениях по кредитным картам и ссудных котировках кредитор обычно показывает номинальную процентную ставку. Это известно как заявленная процентная ставка и, в зависимости от нескольких факторов, может значительно отличаться от эффективной процентной ставки. Чтобы понять истинную стоимость кредита, важно знать эффективную процентную ставку.
апреле
В соответствии с Законом об истинности кредитования, кредиторы обязаны раскрывать APR или годовую процентную ставку. Эта цифра включает в себя общую годовую стоимость кредита, включая беспроцентные сборы (такие как сборы за оформление, членские и регистрационные сборы). Это называется номинальной APR или заявленной APR.
Сложный интерес
То, что номинальный APR не учитывает, является сложным процентом. Сложный процент относится к сумме процентов, которые добавляются обратно к принципу в течение каждого периода оплаты. Затем с вас начисляются проценты по новой основной сумме.
Сложные периоды
Период начисления процентов - это количество раз в течение года, когда с вас взимается финансовый сбор. Для большинства кредитных карт и ссуд это ежемесячно. Таким образом, в течение одного года у вас будет 12 периодов составления.
Расчет эффективной процентной ставки
Чтобы рассчитать эффективную процентную ставку, используйте следующую формулу: (1 плюс i / n) до n-й степени минус 1, где n - периоды начисления процентов. Таким образом, для 25-процентной процентной ставки вы бы рассчитали (1 плюс 0,25 / 12) до 12-й степени минус 1, что равно 28,073 процента.
Значимость
Разница между процентами, рассчитанными из заявленных процентов, и эффективными процентами может быть весьма значительной. Используя приведенный выше пример, вы заплатили бы 2500 долл. США за годовой кредит в размере 10 000 долл. США, если с вас взимали проценты только за один год (таким образом, эффективная процентная ставка останется на уровне 25%). Однако за месячный период начисления процентов вы заплатите 2 807,03 долл. США в виде процентов, поскольку эффективная процентная ставка составит 28,073%.