Оглавление:
Своевременное внесение платежей по вашему автокредиту показывает другим потенциальным кредиторам, что вы можете эффективно управлять кредитом. Если вы обнаружите, что у вас есть лишние деньги, досрочное погашение ссуды на покупку автомобиля поможет вашему ежемесячному бюджету, поскольку это высвобождает наличные деньги для сбережений или использования для сокращения других долгов. Это, однако, не улучшает ваш кредитный рейтинг больше, чем просто регулярные платежи. На самом деле, это может даже оказать негативное влияние.
Автокредиты и кредитные баллы
Автокредиты классифицируются как кредиты в рассрочку в вашем кредитном отчете, поскольку они погашаются в течение определенного периода времени с помощью регулярных платежей. Своевременная выплата ссуды в рассрочку положительно влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому получение ссуды имеет более благоприятный эффект, чем оплата за автомобиль наличными. Важна не сумма покупки, а разумное управление кредитом при оплате покупки.
Различное лечение
Такое отношение к автокредитам контрастирует с тем, как обрабатываются оборотные счета, такие как счета кредитных карт. Для револьверных аккаунтов это помогает вашему счету иметь более низкий коэффициент использования кредита, который сравнивает ваш баланс с вашим доступным кредитом. Таким образом, для целей кредитного скоринга, это помогает больше использовать дополнительные деньги для сокращения оборотных счетов, чем для погашения вашего автокредита.
Нет ранних преимуществ
Хотя может показаться отличной идеей досрочно погасить ссуду на покупку автомобиля, это не окажет положительного влияния на ваш кредитный рейтинг - и может фактически привести к обратному эффекту. Погашение кредита делает его закрытым счетом, который не помогает так, как открытый счет, который всегда выплачивается вовремя. Это также увеличивает коэффициент использования. Например, скажем, у вас осталось 5000 долларов на автокредит в 25000 долларов и 10 000 долларов в виде задолженности по кредитной карте с доступным кредитным лимитом в 15000 долларов. Ваш доступный кредит составляет 40 000 долл. США, а ваш долг - 15 000 долл. США, а общий коэффициент использования составляет 37,5 процента. После того, как автомобиль будет оплачен, а счет закрыт, с него будут рассчитываться коэффициенты использования. Это оставляет вам только задолженность по кредитной карте - и менее здоровое соотношение 66,7 процента.
Отставая
Исчисление выплаты автокредитов отличается, если у вас есть история просроченных платежей. В этом случае учетная запись не помогает вашему кредитному баллу, и было бы полезно заплатить ее, чтобы сделать ее закрытой. Чем раньше будет закрыт счет с просроченными платежами, тем быстрее он выйдет из вашего кредитного отчета, и будущие кредиторы перестанут его видеть. Счета исчезают через семь лет после закрытия, и просроченные платежи оказывают меньшее влияние, чем старше они.
Избегать дефолта
Хотя отставание по кредитам вредно для вашего кредита, дефолт по кредиту намного хуже. Это не только отрицательная отметка в вашем кредитном отчете, но также может привести к дополнительным отрицательным действиям. Ваш кредитор может направить вас в суд в вашем штате с просьбой о принятии решения о погашении вашего баланса. Это также может вернуть автомобиль, а это означает, что вы можете быть на крючке за деньги, причитающиеся с автомобиля, который больше не ваш. Погашение вашего автокредита досрочно гарантирует, что кредит никогда не перестанет действовать.