Оглавление:
В кредитовании термины рефинансирование и возобновление звучат взаимозаменяемо, но на самом деле это два разных процесса. Продление просто включает продление срока погашения кредита без изменения каких-либо других условий. Рефинансирование - это более длительный и более сложный процесс, который заменяет существующий кредит на совершенно новый. Каждый применим к своим собственным индивидуальным ситуациям.
обновление
Возобновления применяются к открытым кредитам. Ссуды, как правило, краткосрочные, от одного до двух лет и предоставляются только на проценты. Типы ссуд, которые являются возобновляемыми, включают кредитные линии, временные записи, строительные ссуды и аккредитивы. Номер счета, как правило, не меняется, равно как и условия кредита, такие как кредитный лимит или процентная ставка. Единственный аспект, который изменяется, это дата погашения. Обычно обновления происходят в одинаковые промежутки времени. Это означает, что годовая кредитная линия будет продлена еще на один год. Это соответствует кредитной политике кредитора.
рефинансировать
Рефинансирование предполагает получение существующего кредита. По сути, новый кредит заменяет старый. Термины могут быть одинаковыми, похожими или совершенно разными. Кредиты, которые рефинансируются, как правило, являются закрытыми, амортизируемыми кредитами. Эти кредиты включают ипотечные или коммерческие ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, ссуды с фиксированной или переменной процентной ставкой и кредиты на приобретение транспортных средств.
Процесс обновления
Банк связывается с заемщиком, когда кредит подлежит погашению. Он информирует заемщика о том, что у него есть возможность погасить весь остаток по ссуде или предоставить обновленную финансовую информацию, чтобы ссуда могла быть рассмотрена для возобновления. Заемщик представляет финансовые данные банку, который присваивает кредит андеррайтеру. Если не было существенного ухудшения финансового состояния заемщика, банк попросит его подписать соглашение о продлении, продлевая срок погашения на аналогичный срок. Время от времени, банк будет писать автоматическое продление близко к оригинальной записке. Это означает, что ссуда будет автоматически продлена при наступлении срока погашения, если заемщик не решит отказаться от продления или если ссуда перейдет в дефолт.
Процесс рефинансирования
Заемщик подает заявку на совершенно новый кредит либо у того же кредитора, либо у совершенно нового. Он заполняет заявление и предоставляет всю необходимую финансовую и вспомогательную информацию, как если бы он подал заявку на новый кредит. В случае одобрения он получит сумму вознаграждения от своего существующего кредитора. Он назначит дату закрытия и подпишет все необходимые кредитные документы. После закрытия новый банк погасит существующий кредит. Первоначальный кредитор аннулирует любые защищенные документы, такие как ипотека, UCC или переуступка аренды и арендной платы, в то время как новый кредитор подаст свои собственные.