Оглавление:
Эмитенты кредитных карт опасаются банкротства, потому что потребители часто могут уничтожить или уменьшить необеспеченный долг, в зависимости от того, подадут ли они в банкротство по главе 7 или по главе 13. Однако, как только потребитель выигрывает банкротство, его кредитный профиль часто выглядит лучше для кредиторов. Ваш кредитный рейтинг может сильно пострадать, но, поскольку вы не можете подать заявление о банкротстве в течение многих лет, кредиторы знают, что вы не можете использовать банкротство, чтобы стереть свои долги.
Типы банкротства
Глава 7 банкротства обычно завершаются примерно за 90 дней. Поскольку необеспеченные долги обычно погашаются, соотношение вашего долга к доходу быстро улучшается. Если вы хотите быстро обанкротиться, это ваш лучший вариант. Глава 13 позволяет реорганизовать свои долги и погасить обязательства в течение трех-пяти лет. Это означает, что вы будете на грани банкротства дольше, но, поскольку это демонстрирует большую приверженность выплате обязательств, это может выглядеть немного лучше для кредиторов. Вы не можете погасить долг при банкротстве по главе 7 в течение восьми лет после завершения процесса. Период ожидания между разрядами главы 13 составляет не менее двух лет. В любом случае кредиторы знают, что ваши варианты помощи более ограничены.
Обеспеченные кредитные карты
Защищенная карта может быть вашим лучшим выбором для восстановления вашего кредита в краткосрочной перспективе. С помощью защищенной карты вы предоставляете эмитенту первоначальный депозит, который банк удерживает в качестве обеспечения. Затем вы получите кредитную линию, которая обычно равна сумме депозита. Пока вы оплачиваете свои ежемесячные счета в соответствии с договоренностью, этот первоначальный депозит не будет затронут; он используется только в том случае, если вы не выполняете свои обязательства. Поскольку это снижает риск для эмитента, защищенную карту, как правило, легче получить, и, пока об этой деятельности сообщают в кредитные бюро, она может помочь вам восстановить свой кредитный рейтинг.
Необеспеченные кредитные карты
Вам может потребоваться больше времени, чтобы получить одобрение для незащищенной карты, но не намного дольше. Те, кто прекратил банкротство в соответствии с Главой 7, часто видят предложения необеспеченных кредитных карт в своем почтовом ящике в течение нескольких месяцев, если не раньше. Будьте готовы к более низким кредитным лимитам и более высоким процентным ставкам и годовой комиссии, чем вы имели в прошлом. Вместо того, чтобы принимать первое предложение, которое встречается на вашем пути, свяжитесь с вашим кредитным союзом или банком. Он может предложить вам более выгодные тарифы, если вы хорошо управляли своими расчетными и сберегательными счетами и избежали многочисленных овердрафтов.
Розничные карты
Получить розничную или газовую карту не всегда легче, чем необеспеченную карту, потому что многие из тех же эмитентов принимают кредитные решения. Ситибанк, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC и World Financial Network National Bank обслуживают большую часть кредитных счетов для потребительских магазинов. Временные рамки для розничных карт аналогичны временным рамкам необеспеченных карт: в целом вы начнете получать предложения и разрешения через несколько месяцев после полного банкротства. Тем не менее, вы можете быть в состоянии относительно быстро одобрить карты с низкими лимитами, потому что продавцы знают, что вы не рискуете избежать долгов через банкротство в течение многих лет.