Что происходит, когда вы рефинансируете свой дом?

Рефинансирование, которое окупает вашу текущую ипотеку за счет поступлений по новому кредиту, позволяет вам использовать капитал вашего дома или получить более выгодные условия кредита. Рефинансирование, чтобы обналичить домашний капитал, влечет за собой право на получение суммы кредита, превышающей текущий ипотечный баланс. Безналичное рефинансирование позволяет вам изменить процентную ставку и продлить или сократить срок погашения. Рефинансирование включает в себя многие из тех же затрат на закрытие, что и покупка ипотеки.

Кредитор заказывает домашнюю оценку

Первое, что делает ипотечный кредитор при получении права на рефинансирование, это Заказать оценку дома. Ваш дом является залогом, обеспечивающим погашение кредита, поэтому кредитор проверяет, что дом имеет достаточно высокую стоимость для покрытия нового долга. Приемлемая сумма рефинансирования кредита, или LTV, как правило, колеблется от 95 до 80 процентов, что составляет 5-20 процентов. LTV - это разница между стоимостью дома и суммой кредита. Независимый оценщик проводит проверку имущества и анализирует последние данные о продаже сопоставимых домов, чтобы определить стоимость вашего дома. Обычно вы платите за предварительную оценку на дому, хотя некоторые кредиторы позволяют вам добавить комиссию в размере около 400 долларов США к стоимости закрытия рефинансирования.

Кредитор позволяет вам знать ваши варианты

Кредитор рассчитывает максимальную сумму, которую вы можете одолжить, и советует вам варианты рефинансирования после обзор вашей домашней оценки, кредит и финансы. Ваша способность заимствовать зависит от отношения долга к доходу, или DTI и кредитный рейтинг. DTI - это процент ежемесячного валового дохода, используемого для оплаты расходов на жилье, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку, или Пити. Второй, не менее важный показатель DTI, он измеряет процент дохода, который идет на общие расходы, включая жилье и текущие долги, такие как автокредиты и счета по кредитным картам. Рекомендуются жилищные DTI 28 процентов или менее, а общий DTI 36 процентов. В целом, чем ниже ваш DTI и LTV, тем больше вариантов рефинансирования и тем лучше ваши условия рефинансирования.

Раскрытие затрат на закрытие

Кредиторы обеспечивают хорошую оценку веры комиссии за рефинансирование в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявления. Вы можете использовать смету, чтобы делать покупки и сравнивать плату за кредит среди кредиторов и сторонних служб, таких как право собственности и условное депонирование. Так же, как процентные ставки и условия рефинансирования являются предметом переговоров, многие заключительные расходы являются предметом переговоров, таких как плата за выдачу кредита или точки, Тем не менее, вы не можете торговаться с определенными расходами, такими как предоплаченные или просроченные налоги на недвижимость, причитающиеся при закрытии.