Сколько денег мне нужно для первоначального взноса?

Первоначальный взнос может сократить ваши резервы, но это может привести к большему выбору кредита и лучшему ежемесячному платежу. Первоначальный взнос - это разница между стоимостью дома, который вы хотите приобрести, и суммой, которую кредитор будет финансировать. Некоторые кредиторы готовы финансировать больший процент, что приводит к снижению требования к первоначальному взносу. Сумма, необходимая для первоначального взноса, зависит от нескольких факторов, в частности, от соотношения стоимости кредита и типа недвижимости.

В некоторых случаях родственники могут внести свой вклад в ваш первоначальный взнос. Кредит: Дэвид Сакс / Digital Vision / Getty Images

Диапазон первоначальных платежей от 3% до 25%

Обычные ипотеки составляют большинство жилищных кредитов. Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают общепринятые правила выдачи займов на сумму до 417 000 долл. США в большинстве областей. Обычный кредит требует от 3 до 25 процентов вниз.

Кредиты Федеральной жилищной администрации - еще одна популярная форма финансирования. Кредиты FHA застрахованы государством и, как правило, имеют более гибкие квалификационные рекомендации, чем обычные кредиты. Кредиты FHA требуют снижения на 3,5 процента. Тем не менее, некоторые кредиторы FHA могут потребовать от заемщиков с плохими кредитными баллами - от 500 до 579 - внести 10-процентный первоначальный взнос.

Авансовый платеж на основе стоимости дома

Первоначальный взнос основан на меньшей стоимости дома или его стоимости. Стоимость определяется профессиональной оценкой дома и может не соответствовать цене продажи. Например, если вы покупаете дом за 200 000 долларов США, но кредитор определяет, что оценочная стоимость составляет всего 175 000 долларов США, ваш первоначальный взнос будет основываться на более низкой оценочной сумме в 175 000 долларов США. Если первоначальный взнос по кредиту составляет 20 процентов, вам потребуется авансовый платеж в размере 35 000 долларов США. Если бы цена продажи и оценочная стоимость были одинаковыми и составляли 200 000 долларов США, вам потребуется авансовый платеж в размере 40 000 долларов США.

В некоторых случаях требуется более высокий первоначальный взнос

Инвестиции и вторые дома требуют более высокого первоначального взноса. Обычные кредиторы, как правило, требуют от 15% до 25% скидок на инвестиционные дома от одного до четырех единиц и от 10% до 15% на вторые дома, которые не используются ни в качестве дохода, ни в качестве основного места жительства. Недвижимость с двумя, тремя и четырьмя квартирами, как правило, предъявляют более высокие требования к первоначальному взносу, независимо от того, используются ли они в качестве инвестиций или в качестве основного жилья. Тип кредита также может привести к тому, что ваш первоначальный взнос будет выше. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARMS, является более рискованной, поскольку платежи могут увеличиться в будущем, поэтому у них может быть более высокий уровень первоначального взноса.

У тех, кто впервые покупает дом, есть варианты авансового платежа

Если вы не владели домом в течение последних трех лет, вы можете претендовать на более низкий первоначальный взнос в качестве первого покупателя жилья. На момент публикации Fannie Mae и Freddie Mac предложили новичкам на 3 процента меньше обычного финансирования. Оба ссуды требуют, чтобы Вы заплатили частную страховку заклада, или PMI, ежегодную премию, которая покрывает кредитора в случае дефолта.

Государственные и местные агентства по жилищному строительству могут также предложить варианты с низким первоначальным взносом, чтобы снизить требования к первоначальному взносу по первой закладной. Они приходят в форме вторичного финансирования или грантов, в зависимости от индивидуальной программы. Свяжитесь с местным жилищным управлением, чтобы узнать об этих новых программах для покупателей жилья.