Оглавление:
шаг
Выберите инвестиционную компанию, которая предлагает пенсионные планы. Два примера - Т. Роу Прайс и Верность. Большинство компаний взаимных фондов и онлайн-брокерских компаний, таких как Scottrade, имеют традиционные инвестиционные возможности IRA.
шаг
Определитесь с инвестиционным продуктом или продуктами. Вы можете выбрать среди акций, взаимных фондов и депозитных сертификатов, чтобы назвать несколько.
шаг
Выберите конкретные акции или паевые инвестиционные фонды. Посетите сайт инвестиционной компании или поговорите с брокером, чтобы узнать, что доступно. Например, Т. Роу Прайс может выбирать между различными взаимными фондами, такими как Международный фонд открытий или Пенсионный фонд 2040 года. Ваш финансовый консультант может помочь вам выбрать конкретные продукты, которые будут соответствовать вашим пенсионным целям и вашим индивидуальным потребностям.
шаг
Откройте счет. Большинство компаний позволяют открыть счет онлайн. Вы также можете открыть счет по телефону или назначив встречу в местном офисе. Чтобы открыть счет, вам нужен номер социального страхования и выбор инвестиций.
шаг
Решите, как пополнить счет. Один из вариантов - делать ежемесячные автоматические взносы, поступающие с вашего текущего счета. Второй вариант - сделать единовременную инвестицию, когда у вас есть наличные деньги. Существуют ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать, чтобы деньги не облагались налогом. В 2008 году сумма составила, например, 5000 долларов.
шаг
Сделайте первоначальный платеж чеком, как только вы откроете счет. Первоначальное финансирование для вашей учетной записи обычно должно быть из чека вашего финансового учреждения. Последующие инвестиции, такие как ежемесячные взносы, могут быть взяты непосредственно с вашего текущего счета.
шаг
Понять, что значит сделать вклад до уплаты налогов в традиционную IRA. Вы фактически не получаете доход до вычета налогов из вашей зарплаты и отправляете в компанию. Это происходит только с отложенными компенсационными планами, предлагаемыми вашим работодателем. Вместо этого вы получаете от ваших налогов вычет до максимально допустимой суммы в конце года, что означает, что вам не нужно платить налоги с денег, вложенных в традиционную IRA.